Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.
Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.
- Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
- Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.
Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.
- В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
- В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
- В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.
Процедура получения
Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.
- Свой паспорт.
- Кредитные договоры.
- Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
- СНИЛС.
Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.
После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.
А может нужна реструктуризация?
Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?
Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:
- потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
- был призван на срочную военную службу;
- находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
- утратил трудоспособность.
Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.
Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.
Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!
Рефинансирование: что это такое, для чего перекредитовывать задолженность, где рефинансировать кредиты Сбербанка?
Взяли кредит под высокий процент? Погашаете одновременно несколько займов? Ежемесячные платежи слишком большие? Решить эти проблемы можно с помощью рефинансирования – перевода задолженности в один заем с приемлемыми условиями погашения.
Что такое рефинансирование?
По сути, это получение целевой ссуды для погашения долгов по имеющимся займам. Такая процедура помогает облегчить финансовую нагрузку и сделать процесс погашения более удобным и прозрачным.
Рефинансирование позволяет:
- снизить процентную ставку;
- объединить несколько займов (в том числе, из разных банков) в один;
- уменьшить ежемесячные платежи;
- снять обременение с предмета залога;
- сохранить хорошую .
Сегодня многие банки предлагают услугу перекредитования как собственных продуктов, так и кредитов сторонних организаций. Рефинансировать можно любые займы, включая и .
Рефинансирование кредитов Сбербанка в 2019 году
Поскольку сегодня почти половина всех кредитов россиян оформлена в Сбербанке, на его долю приходится и солидная часть рефинансируемых долгов. Часто причиной перевода задолженности в другие организации становятся более выгодные условия кредитования. Вместе с тем, долги по некоторым займам Сбербанка можно перекредитовать в этом же банке.
Так, заемщики по потребительскому и автокредитованию могут перекредитоваться в Сбербанке при условии, что хотя бы один из рефинансируемых займов оформлен в сторонней организации.
Условия перекредитования в Сбербанке:
- сумма – от 30 тыс. до 3 млн руб.;
- процентная ставка – 12,5% (актуальную % ставку уточняйте на сайте банка);
- срок – от 3 до 60 месяцев;
- количество займов – не больше 5.
Для рассмотрения заявки нужно предоставить комплект документов, включающий паспорт, заявление, документы с работы и сведения о рефинансируемых займах.
Где выгодно рефинансировать кредит Сбербанка? ТОП-5 Банков.
Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.
Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке
В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.
Поскольку денежные средства выдаются для закрытия займов в других организациях, Райффайзенбанк оставляет за собой право увеличить ставку на 8% при отсутствии подтверждения досрочного погашения рефинансируемых продуктов.
Рефинансирование кредитов в Россельхозбанке
Заемщики Сбербанка могут рефинансировать долги в Россельхозбанке под процент от 11,5 годовых. Самые выгодные условия Россельхозбанк предлагает работникам бюджетных организаций, зарплатным клиентам и заемщикам с положительной . Сумма и срок займа рассчитываются индивидуально, при этом на максимальную ссуду в 3 млн руб. могут рассчитывать только заемщики с безупречной кредитной репутацией.
Программа перекредитовования Россельхозбанка позволяет объединять одновременно не более трех кредитных продуктов, кроме того, часть денег можно получить на личные нужды.
Плюсы программы Россельхозбанка:
- возможность выбрать систему (аннуитетная или дифференцированная);
- выбор даты ежемесячного платежа;
- альтернативные способы подтверждения дохода;
- для увеличения суммы займа можно привлечь созаемщиков.
Минусы:
- + 3,5% при отказе заключать договор личного страхования;
- + 3% при несвоевременном подтверждении целевого расходования средств.
Дополнительная информация представлена в статье: « ».
Перевод займов в Альфа-Банк
Альфа-Банк позволяет объединять до пяти займов, включая кредитные карты. Минимальная ставка в 11,99% доступна только при оформлении ссуды на сумму свыше 700 тыс. руб.
В отличие от большинства организаций, Альфа-Банк не увеличивает процент при отказе от страховки, однако параметры займа устанавливаются в персональном порядке.
Рефинансирование кредитов Сбербанка в ВТБ
Процедура рефинансирования ВТБ дает возможность объединить до шести кредитных продуктов, оформленных в разных организациях, включая Сбербанк. Перекредитованию подлежит задолженность на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб., при этом часть средств можно взять на личные нужды.
Наиболее выгодно переводить в ВТБ крупные долги. Так, при получении суммы до полумиллиона действуют процентные ставки от 12,9 до 16,9%, а при оформлении ссуды свыше 500 тыс. руб. процент составит 12,5 годовых.
До конца мая текущего года в ВТБ действует акция «Семейные ценности», в рамках которых определенная категория заемщиков может воспользоваться услугой снижения процента до 7,5. Принять участие в акции могут заемщики, на момент оформления рефинансирования состоящие в браке не более года и не расторгнувшие брак в течение 3 лет. По истечении 36 месяцев с момента выдачи ссуды они вправе обратиться в банк для уменьшения ставки. Снижение процента возможно только при отсутствии просрочки и при условии, что долг не был реструктуризирован.
Рефинансирование кредитов в Почта Банке
Рефинансирование кредитной карты Сбербанка в другом банке
Поскольку сам Сбербанк не рефинансирует долги по своим кредиткам, для переноса задолженности по карте придется обратиться с другую организацию. Процедура рефинансирования долга по кредитной карте включает в себя оформление новой карты и погашение за счет ее кредитного лимита задолженности по предыдущей кредитке. В рамках этой процедуры можно поменять валюту займа, уменьшить процент, изменить дату погашения и длительность льготного периода.
Один из самых интересных инструментов для перевода долга по кредитке сегодня предлагает Тинькофф Банк. С помощью можно погасить задолженность по займу другой организации и получить .
Другие банки, рефинансирующие кредитные карты, были нами рассмотрены в статье: « ».
Что делать, если рефинансирование не подходит?
Обычно банки рефинансируют займы только при отсутствии по ним просроченной задолженности. Как же быть, если по Вашим кредитам в Сбербанке возникла просрочка? В этом случае можно попробовать оформить нецелевой потребительский заем в любой другой организации, не информируя кредитора о цели получения средств.
Конечно, банки, которым доступна кредитная история должников Сбербанка, скорее всего, откажутся финансировать заемщика с просрочкой, но не все организации имеют доступ к этой базе. Оставьте , и наши консультанты помогут Вам найти подходящее предложение.
Если же для закрытия долгов требуется крупная сумма, можно оформить заем под залог имущества. При наличии ликвидного обеспечения большинство организаций готовы предоставить ссуду даже заемщикам с плохой кредитной историей и наличием просрочки.
Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и .
Относительно кредитов актуальны следующие требования:
Порядок оформления
Чтобы произвести процедуру, нужно предоставить ряд документов, в числе которых следующие:
- Заявление в виде анкеты;
- Паспорт с регистрацией;
- Документ, подтверждающий финансовое благосостояние заемщика.
- Подтверждение трудоустройства.
Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.
Она должна содержать всю информацию о рефинансируемых задолженностях:
- Номер договора и дата, когда он был заключен.
- Дата завершения периода кредитования или окончания срока карты, которую нужно рефинансировать.
- Размер займа и валюта его оформления, либо сумма лимита по карте.
- Процентная ставка.
- Величина ежемесячного платежа.
- Общий размер задолженности, включающий в себя и начисленные на данный момент проценты.
Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.
Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.
Поэтапно процедура рефинансирования выглядит следующим образом:
Жилье должно быть застраховано, а максимальная сумма кредитования не должна превышать 80% от его стоимости. Существует возможность привлечения созаемщиков.
Ставку можно снизить, оформив полис страхования жизни . А также привлекательные условия получают держатели зарплатных карт.
Страховка для оформления услуги нужна не всегда, но при ее отсутствии представители организации могут потребовать ее оформления.
При рефинансировании кредита под залог недвижимости в Сбербанке, ее страхование потребуется обязательно.
Банк предлагает довольно выгодные варианты своим зарплатным клиентам . Они имеют возможность выплачивать взносы по задолженности непосредственно с зарплатных начислений.
Полис страхования жизни может дать возможность снизить ставку почти на один пункт.
В целом Сбербанк предлагает довольно выгодные программы рефинансирования. Но в каждом отдельном случае нужно оценивать, будет ли предложение целесообразным.
Кроме того внимательно оценивайте все условия и читайте договор.
Вконтакте
График платежей по кредиту
Рефинансирование займов в Сбербенке уменьшает процент допущения неплатежей, предлагаются клиентам кредиты с большей выгодой для них и более выгодными условиями, что дает им возможность погасить кредиты, заключенные с другими банками.
Рефинансированием в Сбербанке предусматривается
Уменьшение %-ной кредитной ставки, если происходит снижение ставки на 2-3 % , происходит уменьшение основных ежемесячных платежей на 15-20%. Что будет, если увеличить срок погашения кредита. Если срок погашения займа увеличивается, то снижается размер суммы погашений на каждый месяц. Особенно это удобно, если уменьшились ежемесячные доходы, получаемые клиентом.
Сокращение периода погашения взятого займа.
В таком случае оплата банку будет в 1.5-2 меньше, а в некоторых случаях может и в втрое. Этот случай подходит, когда у вас существенно выросли доходы. Аккумулирование нескольких займов в один. Это упрощает осуществление контроля за погашением взятых кредитов.
Применив онлайн калькулятор, можно реально оценить величину рефинансирования. Подаваемую для этого заявку, рассматривают в двухдневный срок.
Кредиторооформитель должен отвечать таким требующим условиям:
- документы для подтверждения дохода: выписку со счета на зарплату, со счета на вклад в банке на сумму больше 300 тысяч рублей.
- загранпаспорт с отметкой пресечения границ РФ на протяжении последних двух лет;
- документы на право владения недвижимостью или автотранспортом;
- отчет о погашенном кредите больше 750 тысяч рублей;
- документы, подтверждающие покупку товаров или оплату услуг на сумму 300 тысяч рублей.
Применяется меньшая процентная ставка. Один договор переоформления дает возможность аккумуляции на нем до 5 редитных займов на нужды потребления, с оплатой одномесячного взноса с 13,5% годовых. Так проще следить за своими выплатами. Не надо подтверждать выплату по займам, оформленных по другим банкам. Не требуется залог, не начисляется комиссия, не нужны поручители. Возрастной ценз кредитора от 21 года до 65 лет.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование в Сбербанке России нескольких потребительских кредитов других банков (тоже, что перекредитование) – это получения физическими лицами нового займа, но уже одного и на более лучших условиях. В результате ежемесячная долговая нагрузка на семейный бюджет или общая переплата станут ниже.
Почему это выгодно?
Перекредитование потребительского займа в Сбербанке может решить сразу несколько задач:
☑
уменьшить ежемесячный платеж по действующим займам за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования;
☑
снизить общую переплату по займу за счет сокращения срока;
☑
объединить займы в один, чтобы упростить работу с ними (полностью вернуть деньги другим банкам и выплачивать одному только Сбербанку);
☑
снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
☑
получить дополнительные деньги на любые цели.
Сделать рефинансирование кредитов можно в разных банках, но в этом обзоре сайт остановится на сегодняшних условиях перекредитования в Сбербанке.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц
Сначала рассмотрим подробнее действующие сегодня процентные ставки и условия рефинансирования в Сбербанке. А затем углубимся в детали его оформления и ответим на основные вопросы.
Условия
☑
Валюта: Рубли РФ;
☑
Мин. сумма: 30 000 рублей;
☑
Макс. сумма: 3 млн рублей;
☑
Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
☑
Комиссия за выдачу: отсутствует;
☑
Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
|
Cумма, руб. |
Ставка |
Какие кредиты можно рефинансировать в СбербанкеВ Сбербанке сегодня можно сделать рефинансирование различных займов других банков. В частности это могут быть кредиты следующих видов: Потребительские; Многие спрашивают, можно ли рефинансировать кредит, полученный в самом Сбербанке? Конечно, можно. Это может быть, например, Потребительский или Автокредит. Главное, чтобы одновременно с ними рефинансировался хотя бы один кредит другого банка. Продолжим ответы на вопросы. Можно ли объединить несколько кредитов в СбербанкеКонечно! При рефинансировании можно объединить до 5 кредитов различных видов, в том числе выданных самим Сбербанком. Это объединение позволит упростить работу с займами. Вам не придется держать в голове несколько графиков платежей, чтобы случайно не пропустить очередную выплату. После рефинансирования у вас будет только один ежемесячный платеж, который, причем, может быть даже меньше. Какие требования предъявляются к рефинансируемым кредитам Выше уже перечислены виды займов, которые подлежат перекредитованию. Но СБ РФ ввел еще ряд ограничений. Они касаются не столько самих кредитов, сколько финансовой дисциплины заемщика. У рефинансируемых в Сбербанке займов не должно быть текущей просроченной задолженности. Они должны погашаться своевременно и без просрочек как минимум последние 12 месяцев. Кроме этого, они не должны быть ранее подвергнуты реструктуризации. Через какое время можно сделать рефинансирование кредита Подавать на рефинансирование можно в том случае, если займ уже успешно выплачивается вами не менее 180 календарных дней. Как видим, это требование тоже касается не столько самого займа, сколько характеризует заемщика. Сбер как бы проверяет потенциального клиента: если за полгода он не совершил просрочек, то, скорее всего, и дальше будет возвращать деньги строго по графику платежей. Смотрите также: Условия рефинансирования займов в Альфа-Банке >> Кто может сделать рефинансирование кредитов в СбербанкеПоскольку процедура рефинансирования есть ни что иное, как получение одного кредита для погашения других, то и требования к клиентам соответствующие. Они довольно строгие. ✓ Гражданство: Российская Федерация; ✓ Регистрация: по месту жительства или пребывания на территории РФ; ✓ Возраст: Не менее 21 года на момент получения средств; ✓ Стаж: Не менее 3 месяцев на текущем месте работы - для зарплатных клиентов; Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке✓ Для заемщика Пакет документов для рассмотрения кредитной заявки минимальный. Это связано с тем, что вы уже собирали полный пакет справок, когда получали рефинансируемые займа. А теперь Сбер просто доверяет им. Потребуется только: Заявление-анкета заемщика; Допускается даже временная регистрация. Но при этом дополнительно надо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания. Пакет документов будет больше, если вы хотите не только сделать рефинансирование кредитов, но и получить дополнительно наличные средства. Это уже будет рассматриваться как обычный потребительский займ, получаемый в СБ РФ, а потому придется подтверждать финансовое состояние и трудовую занятость. Понадобятся дополнительно: Документ, подтверждающий финансовое состояние (справка 2-НДФЛ, по форме банка или др.). Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться . Помимо документов заемщика банку нужна также информация о рефинансируемых займах. ✓ Для кредитов Самый главный документ здесь это: Справка / выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее можно сделать с помощью системы интернет-банк первичного кредитора. А можно использовать шаблон, размещенный на сайте Сбербанка, и заполнить справку самому. Но в этом случае придется подписать данный документ в банке, где вы получали рефинансируемый кредит. Заемщик должен также предоставить следующие данные: Номер кредитного договора; Если рефинансируется кредитная карта, то надо знать сумму и валюту лимита, а также информацию об остатке задолженности. Для зарплатных клиентов Сбербанка достаточно только паспорта и справки с информацией о рефинансируемых кредитах. Нюансов может быть много, а потому точный список документов лучше уточнить у вашего кредитного менеджера в Сбербанке. Но в любом случае серьезных сложностей со сбором документов возникнуть не должно. Как оформить рефинансирование кредита в СбербанкеПроцедура перекредитования почти такая же, как при получении обычного потребительского займа. Возможно, вам поможет небольшая пошаговая инструкция: 1 Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы. 2 Подайте заявку на рефинансирование в ближайшем офисе Сбербанка. 3 Банк рассмотрит вашу заявку и примет решение. Срок рассмотрения кредитной заявки составляет от 2-х минут и не более 2-х рабочих дней со дня предоставления в Сбербанк полного пакета документов! 4 В случае положительного решения Сбербанк переведет деньги на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов. Но не забывайте, что контроль за погашением действующих кредитов в других банках вы осуществляете самостоятельно! 5 Начните погашать один кредит в Сбербанке вместо нескольких. Как погашать займВозвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита. Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Кредитный калькулятор
|