АСВ отказало в выплате, что делать? Заявлениео несогласии с размером возмещения Срок рассмотрения асв заявления о несогласии

30.01.2018 \ Новости финансового сектора

Приказами Банка России от 13 декабря 2017 г. у кредитной организации КБ «Канский» ООО отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению кредитной организацией.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов » с 26 декабря 2017 г. осуществляет выплаты страхового возмещения вкладчикам банка через ПАО Сбербанк (банк-агент). За это время страховое возмещение в размере 1,63 млрд руб. выплачено 3,2 тыс. вкладчиков, что составило 90,1% страховой ответственности Агентства.

В то же время в ходе формирования реестра обязательств банка перед вкладчиками временной администрацией, в состав которой включены служащие Агентства, выявлены факты несанкционированного списания денежных средств (полностью или частично) со счетов (вкладов) физических лиц, а также операции по приему денежных средств без зачисления на счета (вклады) всей суммы внесения или её части. Обнаружены приходные и расходные кассовые документы, не имеющие подписи вкладчика, выявлены другие грубые нарушения порядка учета операций со вкладами.

Кроме того, руководством банка в нарушение требований законодательства не переданы временной администрации в полном объеме первичные банковские документы и электронная база данных об операциях банка.

Временной администрацией 5 января 2018 г. на компьютере одного из работников банка обнаружен файл с электронной таблицей, содержащий несистематизированную информацию примерно о 800 вкладчиках и суммах денежных средств, предположительно списанных со счетов вкладчиков без их распоряжений, либо не зачисленных на их счета. В учетной системе (балансе) банка сведения об этих операциях отсутствуют.

Указанная таблица, с учетом объяснений работников банка о происхождении содержащихся в ней сведений и причинах их отсутствия в балансе, будет использоваться при рассмотрении поступивших от вкладчиков заявлений о несогласии с размером страхового возмещения по вкладам (счетам) в совокупности с представляемыми ими документами, подтверждающими размер вклада, и документами, обнаруженными в банке. Размер обязательств перед вкладчиками будет устанавливаться на основании представляемых ими документов, подтверждающих размер вклада (счета), а также информации и документов, обнаруженных в банке. В случае необходимости Агентством будут проведены специальные исследования, экспертизы документов, опросы вкладчиков.

В настоящее время назначенная Банком России временная администрация и Агентство осуществляют меры по восстановлению в бухгалтерском учете банка информации о реальных обязательствах банка перед вкладчиками, итогом которой будет внесение соответствующих изменений в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Агентство предполагает в максимально короткие сроки реализовать во внесудебном порядке мероприятия по восстановлению в учете основной суммы вкладов, после чего приступить к восстановлению прав на проценты по вкладам.

При этом вкладчикам, которые будут получать страховое возмещение по основной сумме вклада, направлять в Агентство дополнительные заявления и документы для получения возмещения по процентам не требуется.

О возможности получения страхового возмещения, как по основной сумме вклада, так и по процентам, вкладчики будут оповещены путем направления СМС-уведомлений.

В случае, если для установления размера обязательств банка документов, ранее приложенных вкладчиком к заявлению о несогласии, будет недостаточно, Агентством вкладчику будет направлено соответствующее сообщение.

Агентство с пониманием относится к ситуации, в которой оказались вкладчики в результате противоправных действий бывшего руководства и собственников Банка, и приложит все усилия к минимизации негативных последствий и восстановлению в реестре информации о вкладчиках. Агентство предполагает завершить основную часть этой работы в течение 2 месяцев.

Дополнительную информацию о порядке выплаты страхового возмещения вкладчики могут получить на официальном сайте Агентства в разделе «Страхование вкладов / Страховые случаи / КБ «Канский» ООО» и по телефону горячей линии Агентства (8-800-200-08-05) (звонки по России бесплатные).

Уже более 10 лет в России действует так называемая система страхования вкладов. До введения в действие данной системы гарантировать вкладчикам сохранность их сбережений не мог никто.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Банк обанкротился или же у него отозвали лицензию – все, деньги безвозвратно утеряны. Но это было раньше, теперь же бояться нечего. В любой банк, имеющий соответствующую аккредитацию от АСВ, можно совершенно спокойно вкладывать финансы.

Что это такое

Надлежащее функционирование системы обеспечивается . Во исполнение требований данного ФЗ государством была создана корпорация, получившая название Агентство по страхованию вкладов (сокращенно – АСВ).

Произошло это в январе 2004 года. С этих пор и началось планомерное вовлечение российских банков в систему страхования.

Цель создания корпорации – обеспечение функционирования страхования на государственном уровне.

На АСВ, в целях исполнения законодательных требований, возложены следующие функции:

осуществление компенсационных выплат вкладчикам при возникновении страхового случая;
ведение официального реестра кредитных организаций, принимающих участие в системе страхования;
контроль за формированием фонда страхования;
управление страховыми средствами фонда страхования;
другие функции, прямо или косвенно обеспечивающие должное функционирование системы в целом.

Официальные статистические данные на 2020 год:

Какие депозиты считаются застрахованными

Согласно 177-ФЗ, страхованию подлежат средства в рублях и зарубежной валюте, которые были размещены физлицами в банках, находящихся на территории РФ и включенных в систему страхования.

Основанием размещения средств должны быть:

либо договор вклада;
либо договор счета.

Важно! Застрахованными являются не только деньги, внесенные на депозит первоначально, но также и причисленные (капитализированные) проценты.

Страховые случаи

Право вкладчика обратиться за денежной компенсацией возникает в случае наступления страхового события. Их всего два:

отзыв лицензии у банка на осуществление банковских операций;
банкротство (несостоятельность) кредитной организации.

Порядок возмещения вкладов в АСВ

Итак, в отношении банка, в котором у физического лица был вклад, наступил страховой случай. Что же делать?

Существует определенная последовательность действий:

уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Необходимая документация

При посещении банка-агента или непосредственно АСВ, вкладчику или же наследнику потребуется предоставить:

документы, подтверждающие личность;
для наследника – документация, свидетельствующая о наличии права на наследство.

Обратите внимание! Реквизиты документа, удостоверяющего личность, должны совпадать с таковыми, указанными в договоре банковского счета/вклада.

Именно поэтому важно уведомлять банк, в котором есть депозит, о замене паспорта. В противном случае, с получением страховки могут возникнуть дополнительные сложности.

Важно! Помимо указанных выше документов, представитель вкладчика должен подать , гласящую о праве на получение возмещения.

Порядок выплаты возмещения

Выплата страховки осуществляется согласно официальному реестру обязательств банка перед кредиторами (вкладчиками).

Нормативный срок выплат:

по прошествии 2 недель со дня страхового события;
но не позднее 3 дней со дня подачи заявителем полного комплекта документации.

Взамен предоставленных документов, АСВ или банк-агент выдает вкладчику выписку из реестра обязательств кредитной структуры с указанием размера компенсации.

Компенсационные выплаты осуществляются в двух основных формах:

наличный расчет;
безналичный расчет (на счет в банке или банковскую карту).

Каким именно способом воспользоваться – решает сам вкладчик. Всю интересующую информацию о порядке выплаты компенсаций можно уточнить по бесплатному номеру Агентства.

Размер возмещения

Сумма страховки составляет:

100 % от размера депозита;
но не больше 1,4 млн. руб.

Такой размер компенсации действует, если страховой случай произошел позднее 29.12. 2020 года. Ранее действовал пониженный максимальный размер – всего лишь 700 тыс. рублей.

Вышеуказанное справедливо в отношении одного депозита в одной кредитной структуре. А как же рассчитывается страховка, если у гражданина несколько вкладов в одной и той же финансовой организации?

В таком случае, расчет осуществляется пропорционально размерам имеющихся депозитов. Однако общая сумма возмещения все также не может превышать 1,4 млн. рублей.

Пример. У вкладчика 5 депозитов в банке-банкроте:

Депозит	Его размер
1-й	100000
2-й	200000
3-й	250000
4-й	500000
5-й	400000

Решение. Общая сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей. Однако компенсация будет выплачена лишь в сумме 1,4 млн. рублей. Получается, гражданин потеряет 100 тыс. рублей.

Страховка выплачивается только в российских рублях. Если вклад (вклады) были в зарубежной валюте, осуществляется конвертация в российские рубли по курсу Центробанка, установленному на день страхового события.

Как его рассчитать

Чтобы узнать, какую сумму заплатит АСВ, можно воспользоваться калькулятором, расположенным на сайте государственной корпорации.

Для этого:

заходим на интернет-сайт АСВ;
в левом меню кликаем “Страхование вкладов”;

на открывшейся странице находим “Калькулятор страхового возмещения”.

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Пример:

Как узнать статус заявления о несогласии

Если вкладчик не согласен с размером страховки, он может подать в АСВ или управомоченный банк-агент.

Отслеживание статуса рассмотрения заявки доступно на официальном сайте Агентства. При этом в жалобе вкладчик должен указать, что он желает получать соответствующую информацию в сети Интернет.

Чтобы получить сведения о статусе рассмотрения заявления, следует:

перейти на сайт АСВ в раздел “Страхование вкладов”;

кликнуть “Узнать статус”;

заполнить форму реквизитов вкладчика:
- наименование банка;
- серия, номер паспорта.

После заполнения всех обязательных полей следует ввести код с картинки, согласиться с политикой обработки персональных сведений и следовать дальнейшим инструкциям системы.

Вопросы и ответы

В.: Распространяется ли страхование на финансовые средства на дебетовых картах?

О.: К любой дебетовой карте обычно открывается банковский счет. Счета подлежат открытию на основании договора счета. Согласно закону, средства, размещенные на основании такого договора, являются застрахованными. Значит, страхование распространяется и на дебетовые пластиковые карты.

В.: Застрахованы ли обезличенные металлические счета?

О.: Нет, система страхования обеспечивает сохранность лишь денежных средств, а на металлических счетах учитываются не деньги, а драгоценные металлы.

В.: Скажите, а застрахованы ли проценты?

О.: Да, но только в том случае, если они причисляются к депозиту (то есть капитализируются). Если же доход выплачивается вкладчику, такие проценты страхованию не подлежат.

В.: Несколько вкладов были открыты в одном и том же банке, но в разных офисах (отделениях, представительствах). В каком размере будет выплачена страховка?

О.: Депозиты в различных филиалах одного и того же банка = Депозиты в одном банке. Соответственно, компенсация будет выплачена в размере 100 % от суммы всех депозитов, но не более 1,4 млн. рублей.

В.: Моя супруга имеет депозит, и я тоже (в одном и том же банке). Какая будет страховка?

О.: Каждый из супругов получит возмещение отдельно.

В.: Что делать, если я пропустил срок подачи заявления?

О.: Правление АСВ может восстановить пропущенные сроки, но только в случаях, установленных ФЗ. Такими могут быть, к примеру, длительная болезнь, нахождение в командировке и др.

АСВ – это государственное учреждение, основной целью деятельности которого является обеспечение сохранности финансовых средств граждан, находящихся на депозитных счетах в российских банках.

Система страхования контролируется государством – действует отдельный Федеральный закон, в котором прописаны все касающиеся работы системы нюансы.

Видео: Все о депозитах. Марина Комарова

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Такое редко, но всё же случается, с помощью «серых» схем не все вклады или вклады не в полной сумме отображаются на балансе банка, что вскрывается уже после отзыва у него лицензии. В этой ситуации некоторые клиенты могут не попасть в реестр вкладчиков для выплат Агентства по страхованию вкладов (АСВ) или им может быть возвращена меньшая сумма. С такой проблемой в конце 2015 года столкнулись вкладчики НСТ-банка и банка «Максимум». Сравни.ру расскажет, как надо действовать в подобных случаях.

Что делать вкладчику, если его имени нет в реестре обязательств банка с отозванной лицензией или он не согласен с суммой возмещения?

Узнать, какую сумму получит вкладчик банка без лицензии, можно только через две недели после отзыва, когда АСВ начнёт выплаты через банк-агент. Тогда при подаче заявления о получении страхового возмещения клиент увидит выписку из реестра обязательств с указанием размера депозита.

Если сумма будет меньше вклада, при том что он не превышает застрахованные государством 1,4 млн рублей, или ещё хуже вкладчика не окажется в списке, то ему будет необходимо написать заявление о несогласии и приложить документы, подтверждающие его слова.

Заявление можно направить в АСВ через банк-агент, который и осуществляет выплаты, либо самостоятельно передать его .

Какие документы могут послужить доказательством наличия вклада и его точной суммы?

Документы, которые подтверждают обоснованность претензий вкладчика:

договор банковского вклада, сберегательная книжка;
приходный кассовый ордер;
выписки по счетам.

К заявлению необходимо прикладывать оригиналы этих документов, а не их копии. Ещё обязательно нужно захватить с собой паспорт.

Если вкладчик потерял или по какой-то другой причине не сохранил эти документы?

«Договор вклада есть и в самом банке – при открытии депозита, документ подписываются в двух экземплярах. И в случае потери кредитная организация просто находит свой экземпляр и на его основании работает дальше. Если же банк проблемный, то есть у него просрочена или отозвана лицензия, он находится в стадии санации, и договоры были выведены, то проблему вряд ли получится решить. В таком случае, у вкладчика есть единственный выход из сложившейся ситуации – принести договор, в противном случае он остаётся ни с чем», – прокомментировал Сравни.ру управляющий партнёр Kirikov Group Даниил Кириков.

Очень важно до момента закрытия вклада хранить договор и все документы, в том числе и чеки после очередного пополнения депозита. Эксперты также советуют раз в несколько месяцев просить в банке выписку по счёту, заверенную печатью.

Безусловно, у клиента банка с отозванной лицензией, который не попал в реестр выплат (или в реестре указана меньшая сумма) и ещё и потерял договор вклада, есть возможность обратиться в суд.

«Ему надо обратиться в полицию или прокуратуру, написать заявление, там должны найти состав преступления – то есть заведомо должно быть известно, что банк вывел вклады за баланс, потом расследование, и суд очень длинный. Мало кто, во-первых, будет этим заниматься, а, во-вторых, и тут вероятность положительного решения под большим вопросом», – предупреждает Даниил Кириков.

Сколько дней АСВ рассматривает заявление о несогласии?

В среднем заявление вкладчика о несогласии рассматривается в течение двух-трёх недель. За этот период агентство направит в банк его временной администрации запрос, проанализирует данные бухгалтерского учёта банка, проверит документы и по итогам примет решение – включить вкладчика или неучтённую сумму вклада в реестр или нет.

Как узнать о решении АСВ?

Получить данные о статусе рассмотрения заявления можно, используя специальный на сайте АСВ. Достаточно заполнить простую форму с указанием ФИО и паспортных данных. Если решение уже принято, то узнать об этом можно с помощью другого сервиса – в разделе , выбрав нужный банк.

Что делать, если АСВ отклонил заявление о несогласии?

АСВ может отказать, если вкладчик предоставил договор вклада, заключенный в нестандартной форме (например, в документе не указан номер балансового счёта) или если клиент перед отзывом лицензии раздробил свой крупный вклад, переоформив его на нескольких человек – каждому по депозиту в пределах страховой суммы. Обжаловать решение агентства можно только в суде.

Как может исправить ситуацию раскаявшийся «дробильщик» вкладов?

Предположим, что крупный вкладчик (на депозите размещено более 1,4 млн рублей) узнал о проблемах в своём банке заранее – сообщил кто-то из знакомых, наткнулся на материал в интернете. Он в панике прибегает в офис кредитной организации и хочет забрать свои деньги, а банковский сотрудник его успокаивает: «да чего вы боитесь? Можно просто разбить вклад на несколько частей, каждая в пределах страхового возмещения, и оформить эти части на своих родных – тогда каждый из них получит страховку в случае чего, и вы ничего не потеряете!».

Существуют разные мнения на счет того, насколько оправданно обращение к профессиональным юристам для защиты своих прав вкладчика в суде, и какой шанс выиграть судебное дело у банка и АСВ. Кому-то кажется «судиться смысла нет», кто-то, напротив, уверен «только в суде можно защитить свои права». Конечно же, мнение любого человека зависит от его личности и опыта. У юриста – от собственного опыта и уверенности, у рядового вкладчика – от той информации, которой он владеет в силу своей юридической грамотности. Мнение зависит и от отношения человека к труду профессионалов. Есть те, кто принципиально в любой ситуации пытается справиться только своими силами. Но есть и те, кто знает разницу между неопытностью и работой профессионалов. Что и говорить, даже в профессиональных СМИ можно услышать диаметрально противоположные высказывания на счет перспектив судебного разбирательства с Агентством по страхованию. А в последнее время, например, часто слышатся рассуждения о сложности борьбы с АСВ в Таганском районном суде города Москвы.

Что ж, учитывая множество факторов и делается выбор каждого конкретного человека.

Опыт работы по вопросам защиты вкладчиков в различных районных судах г.Москвы и тот огромный объем работ с анализом открытой судебной практики, который проводился нами в течение текущего года, подсказывает, что по каждому типу дел клиентов существует своя собственная судебная статистика.

Самая большая доля проигранных дел – при защите тех вкладчиков, которые осуществляют «дробление» вкладов накануне отзыва банковской лицензии. Как правило, АСВ удается убедить суд признать эти банковские операции незаконными, и в итоге истцам отказывается во включении в реестр выплат. Дела эти, как правило, проигрываются из-за сформировавшейся судебной практики и отточенной линии защиты АСВ.

Однако, главной провальной категорией дел являются те самые случаи, когда истец не привлек к отстаиванию своих законных интересов юриста или же привлек его, но последний оказался не компетентен. Такие дела проигрываются по самым различным причинам, начиная от неверной выбранной стратегии защиты и ошибочных ссылок на законодательство, заканчивая отсутствием навыка ведения диалога с судьей и ответчиком, а также отсутствием знаний о процессуальном порядке судебного разбирательства. Нередко ошибки защиты доходят до абсурда – например, не заявляется необходимое ходатайство, в результате чего к делу не приобщаются доказательства. Результат один – проигрыш дела в суде и отсутствие шансов на положительный результат при подаче апелляции.

Если пытаться измерить «среднюю температуру по больнице», то окажется, что проигранных дел больше, чем выигранных. Однако, тут нужно учесть несколько дополнительных факторов, которые влияют на статистику:

Иногда при подаче иска в суд, ответчик (Агентство по страхованию), получив копию профессионально составленного искового заявления, не дожидаясь проигрыша в суде, добровольно включает вкладчика в реестр выплат. Некоторые такие иски в результате отзываются и не попадают в общую статистику.
В судебной системе в открытом доступе публикуется лишь часть решений. И нельзя быть уверенным, что положительные и отрицательные решения публикуются в равных пропорциях. Есть мнение о том, что чаще публикуются дела, в которых проигравшей стороной является вкладчик.
Крайне сложно собрать все дела, имеющиеся в открытом доступе, поскольку базы судебных решений организованы различным образом, единых стандартов нет. Есть решения, которые практически невозможно найти в электронных архивах судов.
Свою собственную статистику судебной работы по защите вкладчиков банков мы не раскрываем, но она гораздо более оптимистична, чем средние показатели по рынку.

Интеллектуальная юридическая помощь

Проведя тщательную экспертизу судебных решений, все дела вкладчиков мы разделили по типам – в зависимости от обстоятельств дела, с учетом пакета документов, с поправкой на текущую стадию ликвидации банка и информацию о нем, в зависимости от позиции АСВ по тем или иным вопросам судебных разбирательств и т.д. Это позволило нам оптимизировать шаблоны и формы документов, используемых в работе, квалифицированно обосновать каждый пункт защиты вкладчика в соответствии с законом практикой его применения и ранее вынесенными судебными решениями. Можем сказать точно, что обстоятельства дела и имеющиеся документы могут повлиять на тактику судебной защиты самым существенным образом. Двух разных клиентов одного банка мы можем защищать, применяя совершенно разный подход. Также как и двух вкладчиков разных банков мы можем защищать в единой стратегии, применяя в суде схожую аргументацию.

У нас есть собственные формулы и пазлы успешной судебной защиты при различных правовых аспектах дела, из них мы собираем правильный юридический конструктор для защиты в судах. Доступно ли такое знание и юридические инструменты вкладчикам без юриста или с юристом общего профиля? Конечно, нет.

Как и у любой другой юридической компании наш собственный опыт не охватывает всех разновидностей судебных дел вкладчиков. Некоторые редкие типы дел мы самостоятельно не вели, но знаем практику, которая нашла свое отражение в информационных базах судов. Это означает, что есть типы сложных дел, при работе с которыми потребуются дополнительные усилия квалифицированных юристов, чтобы найти «разгадку» или применить нестандартный подход в судебной защите. Условия по таким делам с клиентами обсуждаются дополнительно и индивидуально.

Что касается наиболее частых схем банковского мошенничества с денежными средствами вкладчиков и документами, то к ним относятся вот эти несколько подтипов:

депозитный договор неправомерно расторгнут и заключен вновь на меньшую сумму
по вкладу сфальсифицированы расходные операции
информация о наличие обязательств перед клиентом полностью отсутствует в информационной системе банка
вклад изначально отражен в банковской системе на меньшую сумму
и другие

Работа Агентства

Вне всяких сомнений работа АСВ с банками с отозванными лицензиями, в которых полностью или частично сфальсифицирован бухгалтерский учет и в которых утрачена часть важной информации, трудоемка и тяжела. Вместе с тем, нельзя не замечать ведение со стороны АСВ агрессивной судебной защиты против вкладчиков, что очевидно свидетельствует о нежелании Агентства добровольно расставаться с деньгами пострадавших банковских клиентов. Самыми явными проявлениями такой политики являются те разбирательства, в которых при личном отсутствии истца (или его представителя) в суде с подачи Агентства дела благополучно оставляются без рассмотрения. И это множество тех самых дел, когда из-за территориальной удаленности, нездоровья и отсутствия финансовой возможности люди не смогли приехать в суд.

В каждом разбирательстве АСВ упорно доказывает отсутствие оснований для включения требований в реестр при абсолютно любых обстоятельствах возникновения банковского вклада. В суде активно используются процессуальные и юридические ошибки рядовых граждан, апеллируется к незнанию ими законодательства и т.д. В общем, представителями Агентства делается все, чтобы вкладчик не смог выиграть суд – вне зависимости от фактических обстоятельств дела.

Многие вкладчики и их неквалифицированные юристы в итоге склонны обвинять суд в предвзятости, заведомого вынесении решения в пользу АСВ и банка. Не можем утверждать, но, тем не менее, считаем, что желание обвинить суд связано с некомпетентностью юридической защиты истца, не сумевшей доказать право вкладчика на включение в реестр. Зная как работает судебная система, кажется совсем маловероятным, что суд может вставать на сторону Агентства по какой-то иной причине нежели признание аргументации защиты АСВ более сильной, чем у вкладчика, учитывая также и сложившуюся судебную практику.

Ключевые действия вкладчика

Подать в АСВ заявление о несогласии с выплатой (желательно как можно скорее после того, как начались выплаты).
Дождаться ответа (или 30-ти календарных дней) с момента регистрации Вашего заявления в базе полученных заявления АСВ.
Прим.: узнать статус Вашего заявления о несогласии можно по этой ссылке:
https://www.asv.org.ru/insurance/claim/
Если от Агентства получен отрицательный ответ, а часто он одержит в себе подобные формулировки: «отсутствуют достаточные основания для включения требований заявителя в реестр страховых выплат», «рекомендуем обратиться в районный суд по месту расположения ответчика для решения вопрос об установлении размера обязательств банка перед Вами в судебном порядке» и т.д. – в этом случае Вам нужно подавать иск в суд.

Отрицательный ответ (или отсутствие какого-либо ответа в течение 30-ти календарных дней) – это сигнал о том, что пора приступать к защите собственных интересов в судебном порядке.

Вкладчику остается выбрать квалифицированного юридического защитника, который приступит к работе.

Помните, без профессиональных юристов Вы имеете призрачные шансы на судебную победу.

Ваша юридическая компания «Лигал Мил» (Legal Mill).

Выбирая банк для размещения вклада, необходимо убедиться, что он состоит в Системе страхования вкладов (ССВ). Так называется госпрограмма, реализуемая Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

Первостепенная задача АСВ – выплаты вкладчикам банка их денег, когда его лицензия будет аннулирована. Но, следует знать, что не во всех влучаях вклады компенсируются АСВ.

Рассмотрим все аспекты правоотношений между АСВ и физическим лицом, владельцем вклада, а также порядок рассмотрения заялений и выплату компенсаций.

Обеспечение финансовой безопасности своих граждан путем страхования их вкладов практикуют все развитые страны. В России уже 13 лет с 2004 года функционирует государственное Агентство по страхованию вкладов, которое защищает сбережения граждан при несостоятельности банка.

Размер максимальной компенсации составляет сегодня 1,4 миллиона рублей. Право вернуть 100 % от вложенных средств (не выше указанного лимита) появляется у вкладчика на стадии заключения договора с банком, участвующем в ССВ. Получают страховку через банк-агент, аккредитованный АСВ. Выплата вкладов производится в течение 2 недель, но никак не позже.

Страховке подлежат финансовые средства, которые размещены:

в депозитах, срочных и до востребования;
на зарплатных счетах и счетах, с которых получают пенсии, стипендии, социальные выплаты;
на вкладах ИП;
на счетах опекунов;
на эксроу-счетах.

Не уплачивается страховка по:

деньгам, размещенным на счетах нотариусов, адвокатов, которые пользуются ими для своей работы;
вкладам ИП, если страховой прецедент случился до 1.01.2014 года, прецеденты, наступившие после этой даты, застрахованы;
депозитам, которые могут быть переданы третьему лицу, и который имеет сберегательный сертификат на предъявителя. Ограничения не распространяются, если вклад удостоверяется именным сертификатом;
вкладам, доверенным физическим лицом банку в управление;
электронным деньгам;
вкладам в иностранных отделениях банков России.

Остальные случаи невыплаты компенсации рассмотрены в статье 5 ФЗ № 177 от 23.12.2013 года. В указанном законе предусмотрены 2 страховые ситуации, когда АСВ будет выплачивать возмещение:

при аннулировании лицензии;
введении моратория.

Страховые ситуации, наступающие из-за введения моратория не так часты, однако, все же случаются. Например, такая ситуация произошла с банком «Югра», выплаты вкладчикам АСВ осуществляются с 20.07.2017 года.

Размер суммы компенсации зависит от суммы вклада и процентов на него.

Важно : Страхуется не только вклад, но и проценты

К примеру, 1 января 2018 года был открыт депозит в 60 000 на 12 месяцев. Выплаты ежеквартальные под 10 % в год к основному счету. Лицензия была отозвана 12 мая. Нужно учитывать, что проценты выплачиваются по день, перед днем аннулирования лицензии. Обязательства банка, а значит, и компенсация выглядят так:

Другие особенности страхования банковского вклада:

право требовать возмещения наступает в день, когда произошел страховой случай. Если физическое лицо получило от вкладчика право требования позднее наступления страхового случая, ему ничего не выплатят. Воспользоваться возмещением после возникновения страхового инцидента вправе лишь наследники вкладчика;
страховка полагается и владельцам дебетовых карт, в том числе зарплатных;
возмещается 100% размещенных в банке средств, но не больше 1 400 000 рублей.
деньги, размещенные в валюте, при компенсации пересчитываются в рубли по актуальному курсу Банка России.

Максимальный размер компенсации зависит и от даты наступления страхового случая. К примеру, если лицензию отозвали после 29.12.2014, то верхний предел страховки составит 1миллион 400 тысяч рублей.

Аннулирование лицензии в период 02.10.2008 — 29.12.2014 позволит получить максимально 700 тыс. руб. Бенефициар или депонент при определенных условиях может получить до 10 млн. руб. по счету эскроу.

Обращение в АСВ для получения выплаты по страховке вкладов

АСВ отказало в выплате – что делать? Случаи обращения в суд

Владельца вклада может не удовлетворить размер компенсации, тогда он представляет в АСВ заявление о несогласии и другие документы, в которых отражено обоснование его требований. Все они передаются в банк, а он за десять календарных дней выносит по ним решение. При согласии с претензиями, банковские служащие заносят в реестр обязательств банка необходимые сведения, и информирует об этом Агентство.

Чтобы узнать статус заявления о несогласии в АСВ, следует заполнить онлайн-форму на портале корпорации. В нее необходимо внести личные и паспортные данные.

Нередки случаи, когда АСВ отказало в выплате. Чаще всего отказы связаны с подозрением гражданина или банка в мошенничестве.

Распространены такие типы афер:

дробление депозита. Гражданин, разместив в банке деньги в размере выше страхового лимита, то есть более 1 400 000 рублей, делит вклад на несколько долей, для получения по всем компенсацию;
компания маскирует свои средства под депозиты физических лиц. Государство не страхует деньги юридических лиц, и получить их они могут только после включения в реестр требований кредиторов. А это уже третья очередность, ведь в АСВ рассмотрение заявлений о несогласии от физических лиц приоритетнее. Кроме того что процедура длится дольше и необходим больший объем документов, не всегда в конце удается вернуть свои деньги;
фиктивные депозиты, с которых пытаются получить возмещение.

Но не все вкладчики мошенники, и под раздачу нередко попадают и честные люди.

В такой ситуации нужно:

Написать заявление о несогласии. (скачать его на сайте)
Дождаться письменного отказа корпорации
Писать заявление в суд на АСВ.

Большинство вкладчиков судятся с корпорацией по следующим причинам:

доказывая, что они не псевдовкладчики и «дробильщики»;
не удовлетворены размером компенсации, при наличии кредита и вклада;
не выплачиваются деньги, так как они застряли на корсчете банка при попытке за некоторое время до аннулирования лицензии их перевести или снять.

Когда сумма депозита больше 1 ,4 млн. рублей, претензии к банку следует оформлять через подачу заявления о включение в реестр требований кредиторов.

Если цена иска составляет меньше 50 000 рублей, то его подают в мировой суд, если больше, то городской или районный. ИП могут обращаться в арбитражный суд.

Кроме заявления о несогласии и письменного отказа АСВ необходимо представить достаточно обширный список документов:

исковое заявление, в котором рассчитаны суммы к взысканию;
квитанция об уплате госпошлины;
копии паспорта, договора вклада, кредитного и банковского счета;
выписка по счету, доказывающая остаток на день аннулирования лицензии;
если выписку не удается достать, нужно отксерить платежные поручения, приходные ордера;
распечатанное объявление о с портала АСВ о наступлении страхового случая;
копия заявления о возмещении в АСВ или банк-агент;
документ, подтверждающий размер компенсации, например справка о полученных суммах, либо выписка из реестра обязательств банка;
копии документов, в которых указаны судебные расходы (квитанции, платежные документы, договор с юристом и другие).

Совет: Не следует передавать оригиналы документов в АСВ или банк-агент. Они вам понадобятся в суде.

Кроме того, может потребоваться распечатанные выписки из ЕГРЮЛ на Агентство, если зависли деньги на счету – заявление на отзыв платежного поручения, а также распечатанный с сайта Центробанка курс валют, актуальный на дату отзыва лицензии.

Судебная практика по искам к АСВ насчитывает немало и выигранных вкладчиками дел. К примеру, судьи по искам к банкам ОАО «ЮНИКОРБАНК», АО «Русский строительный банк», ОАО МКБ «Замоскворецкий», КБ «Мастер-Банк», ЗАО АБ «Банк проектного финансирования» вынесли положительные в пользу вкладчика решения.

Таким образом, в наше непростое время, когда отзывы лицензий у банков стали вполне обычным явлением, АСВ стал надежным правовым институтом, который защищает финансовые интересы граждан. А ситуации с отказом в выплате средств вполне реально решить в суде и выигранных честными вкладчиками дел со временем становится больше.