Hoje, o Sberbank é o banco russo líder, que em termos de ativos e número de clientes existentes é muito maior do que seus concorrentes. Portanto, ninguém se surpreende com o fato de as agências dessa instituição de crédito serem muito populares até no exterior. Os escritórios e representações do Sberbank podem ser encontrados em quase todos os países. Por sua vez, isso oferece oportunidades ilimitadas para turistas e viajantes que preferem passar as férias fora da Federação Russa. No entanto, nem todos sabem se é possível pagar com um cartão Sberbank no estrangeiro e qual a melhor forma de efetuar este procedimento. Existe alguma taxa para obter dinheiro
Por que os turistas precisam de mapas
Independentemente de o viajante partir em férias de curta duração ou preferir um pacote turístico, em todo o caso é necessário obter pelo menos alguns cartões bancários. Eles são necessários não apenas para a comodidade e realização de pagamentos, mas também para uma certa segurança financeira de uma pessoa.
Você precisa entender que qualquer turista pode perder dinheiro ou ser roubado. Além disso, os cartões de crédito são muito mais convenientes para alugar um carro ou reservar um hotel. Nessas situações, um determinado depósito é mais frequentemente exigido. Graças a ele, você pode congelar a quantia necessária de dinheiro durante a viagem. Além disso, hoje existe uma opção como dinheiro de volta. Isso significa que ao utilizar o cartão para compras, você pode devolver parte do valor para sua conta. Isso é muito benéfico na maioria das situações.
Posso pagar com um cartão Sberbank no exterior?
Claro que sim. Não será surpresa para ninguém que qualquer cartão de plástico de um banco russo possa ser usado com sucesso no exterior. No entanto, vale a pena considerar o sistema de pagamento ao qual o gadget em miniatura está conectado.
Por exemplo, hoje o cartão "Mir" apareceu na Federação Russa. É muito conveniente para os cidadãos de várias maneiras. É possível pagar com o cartão Sberbank no exterior se ele pertencer a este sistema de pagamento? Não. Só pode ser usado dentro do país. Estará inativo no exterior.
Devemos também considerar os cartões e Visa separadamente. Você pode pagar com esses cartões do Sberbank no exterior. No entanto, deve-se ter em mente que cada um desses cartões é responsável por uma moeda específica. Por exemplo, através do “Visa” pode receber dólares americanos, e com o “Master Card” - euros. No entanto, poucos cidadãos russos mantêm moeda estrangeira em seu cartão de débito. Nesse caso, você não deve ficar chateado, já que pode facilmente pagar em rublos no exterior.
Vale a pena considerar um exemplo de cálculo com um cartão Sberbank no exterior. Digamos que um titular de cartão de crédito decida fazer uma viagem para Paris. Em uma das muitas butiques, ele gostou de uma linda gravata de uma grife famosa. O viajante não tinha o dinheiro necessário. No entanto, ele tinha o valor necessário no cartão do Sberbank. Nesse caso, o processo de pagamento pode ser assim. Primeiro, o sistema de pagamento realiza uma transferência de moeda dependendo de seu sistema. Depois disso, com base na taxa atual, o valor recebido é convertido em rublos e o correspondente bloqueio desses fundos na conta pessoal do viajante.
Parece bastante complicado, mas na prática tudo é muito mais simples do que parece. O principal é que realmente existe a quantidade necessária de fundos no cartão, bem como a quantidade necessária de dinheiro para pagar a comissão.
Qualquer pessoa entende que neste caso, você pode perder dinheiro na conversão.
Qual é a comissão para sacar dinheiro no exterior
Pensando se é possível pagar com um cartão Sberbank no exterior, todos estão interessados \u200b\u200bnesta questão em primeiro lugar.
Deve ser dito imediatamente que usar um caixa eletrônico estrangeiro não é um negócio muito lucrativo. O problema é que essas transações são cobradas com uma comissão bastante impressionante. Por exemplo, alguns ATMs europeus têm um limite mínimo de comissão de 3% do valor recebido. Mas, ao mesmo tempo, o valor do pagamento a maior não pode ser inferior a 12 euros ou dólares. Claro, essa abordagem não é muito benéfica.
Nesse caso, é muito mais conveniente efetuar o pagamento da mercadoria nos terminais apropriados ou na Internet. É mais conveniente pagar com um cartão Sberbank no exterior dessa forma. O pagamento a maior, neste caso, será mínimo.
Qual cartão é melhor abrir para usar no exterior
Os cartões de crédito podem ser vinculados aos sistemas de pagamento Visa e Master Card e usados \u200b\u200bfora da Federação Russa. No entanto, vale a pena considerar quais cartões Sberbank podem ser usados \u200b\u200bpara pagar no exterior. O fato é que alguns caixas eletrônicos no exterior se recusam categoricamente a aceitar cartões de crédito que não tenham um chip de segurança especial instalado. Portanto, é recomendável abrir cartões desse tipo. Para emiti-los, basta apresentar um passaporte estrangeiro ou um passaporte comum da Federação Russa.
Se falamos sobre os programas existentes do Sberbank, hoje os clientes podem obter cartões de crédito com a possibilidade de reembolso sem juros dos fundos emprestados. Normalmente, o período de pagamento é de 50 dias. Isso significa que, no exterior, o turista pode usar os fundos e devolvê-los em um mês e meio sem perder a comissão. Esta opção é usada com sucesso por muitos viajantes. Nesse caso, ao pagar com um cartão Sberbank no exterior, você não precisa se preocupar se não há dinheiro suficiente para esta ou aquela compra. No entanto, não se esqueça do limite de 50 dias.
Características das despesas com cartões de crédito
Não é segredo para ninguém que, no exterior, você pode receber de um caixa eletrônico apenas a moeda válida no país anfitrião. Neste caso, a conversão dos fundos recebidos é efetuada tendo em conta a taxa de câmbio atual. Sabe-se que pode mudar várias vezes em 1 hora.
Além disso, o próprio processo de conversão de dinheiro ocorre em vários estágios. Primeiro, os fundos são transferidos para unidades especiais de conta que podem ser usadas em um sistema de pagamento específico. Só depois são apresentados uma segunda vez e já assumem a forma de moeda local.
Se você pagar com um cartão de rublo Sberbank no exterior, como regra, 1% do valor da retirada é cobrado para um procedimento de conversão. Também deve-se ter em mente que no território da Federação Russa para usar um cartão de crédito para receber dinheiro, você terá que pagar 3% do valor total. Se falamos da Europa, neste caso a taxa aumenta para 4%.
No entanto, existem exceções. Por exemplo, se um turista for para a Eslováquia, Turquia, Sérvia, Hungria e alguns outros países, então, em seu território, ele pode usar um caixa eletrônico de um Sberbank estrangeiro. Nesse caso, o valor da comissão também será de 3%.
Características do cartão de débito Sberbank
Se falamos em usar um salário normal ou um cartão simples no território de estados estrangeiros, então neste caso a conversão será feita à taxa do Banco Central. Para saques em dinheiro, você precisará pagar mais 1%, mas apenas se usar um caixa eletrônico do mesmo banco em um estado estrangeiro. Além disso, o programa de cash back funcionará durante a viagem, graças ao qual o cliente receberá 0,5% como um “Obrigado”. O custo de manutenção de tal cartão é de 750 rublos por 1 ano e 450 para os seguintes. Você também pode conectar notificações por SMS, que custarão 60 rublos por mês. Nesse caso, ao sacar dinheiro, a perda será de apenas 2,5%.
Características dos serviços de crédito
Falando em saber se é possível pagar com um cartão Sberbank no exterior, vale a pena considerar as características desse tipo de aparelhos em miniatura. Como mencionado anteriormente, neste caso, o turista tem a oportunidade de usar o dinheiro do banco por 50 dias sem cobrança de comissão adicional. Se falamos de conversão fora da Federação Russa, à taxa do Banco Central é de 2%. Também haverá um cashback de 0,5%.
No entanto, ao usar cartões de crédito, você terá que pagar 4% para saques em dinheiro. Ao mesmo tempo, há também a restrição de que um cliente pode sacar pelo menos 390 rublos de um caixa eletrônico. Por outro lado, as notificações por SMS são gratuitas. Mas, em qualquer caso, usar um cartão de crédito é menos benéfico.
Escritórios de representação do Sberbank no exterior
Embora seja o principal banco da Federação Russa, também é muito popular em muitos outros países do mundo. Até à data, foram abertos mais de 22 escritórios de representação desta instituição de crédito. Pela primeira vez, surgiram escritórios no Cazaquistão, mas então o Sberbank dominou os países da CEI. Já em 2010 este banco entrou no mercado europeu.
A maioria de seus escritórios está localizada na Alemanha. Isso é muito benéfico para os turistas, pois eles podem aproveitar as taxas reduzidas ao receber dinheiro em caixas eletrônicos.
No entanto, vale a pena considerar não apenas se é possível usar um cartão Sberbank no exterior. É necessário saber lidar com situações inesperadas. Vamos considerar o mais comum.
O que fazer se o cartão for roubado ou perdido
Enquanto estão no exterior, alguns viajantes se deparam com o fato de seus fundos serem roubados. Se isso aconteceu com um cartão de crédito, então primeiro você precisa ligar para a central de atendimento do banco e informar os funcionários dessa informação. Depois de especificar a identidade do turista, os fundos e o próprio cartão são bloqueados.
Além disso, quando estiver no exterior, você pode visitar a agência do Sberbank, se houver, e solicitar o bloqueio. Além disso, um cliente que tenha contatado um escritório de representação no exterior tem o direito de receber em dinheiro todos os fundos de sua conta pessoal. No entanto, para cumprir este requisito, o caixa necessitará de um extrato assinado pelo cliente, onde constará os 4 últimos dígitos do cartão de crédito perdido.
Precauções
Existem algumas dicas úteis que você deve ter em mente antes de viajar. Para não ficar em posição de desvantagem, é melhor ir ao escritório do Sberbank mais próximo antes da viagem e informar aos funcionários da organização que o cliente está planejando uma viagem. O fato é que quase todos os mapas são rastreados. Se for observado que o cartão de crédito cruzou a fronteira da Federação Russa, isso pode ser interpretado como roubo e, neste caso, o banco prefere jogar pelo seguro e às vezes bloquear fundos em contas pessoais. Para remover este bloqueio terá que ligar para a linha direta da instituição de crédito, fornecer os seus dados pessoais e solicitar o desbloqueio.
É lucrativo pagar com um cartão Sberbank no exterior
É mais conveniente usar contas em moeda estrangeira fora da Federação Russa. Os cartões correspondentes permitirão que você receba dinheiro sem conversão adicional. Se a conta for em euros, e o cliente estiver na UE, apenas pagará a comissão de utilização do multibanco.
No entanto, neste caso, você ainda terá que pagar a mais ao comprar moeda na Rússia.
Finalmente
O cartão Sberbank é válido no exterior e pode ser usado para receber dinheiro. No entanto, é quase impossível evitar a comissão. Mas você pode reduzir significativamente o valor do pagamento a maior. Os cartões de crédito não são tão lucrativos, por isso é melhor aceitá-los apenas na reserva.
Recentemente, todos os cartões bancários substituíram completamente o papel-moeda. Isso se deve à rapidez e comodidade para todos os clientes. O cartão de banco Visa é emitido com base em um dos sistemas de pagamento internacionais mais populares e confiáveis \u200b\u200b- Visa. Este sistema é um dos mais rápidos para a realização de diversas transações no setor financeiro. Como exatamente os cartões bancários Visa diferem dos cartões de outros sistemas de pagamento na Rússia? Quais são os tipos de cartões Visa?
Quais são os cartões VISA?Qual é a peculiaridade e diferença entre os cartões Visa e outros cartões?
Existem dois sistemas de pagamento mais difundidos no mundo: Visa e MasterCard. E ainda há debate sobre qual desses sistemas é melhor? Na verdade, como mostra a prática. ambos os sistemas de pagamento são bons e até agora ninguém se superou.
É verdade que existe uma ligeira diferença entre eles. Mais importante ainda, a Visa possui um número muito maior de terminais localizados em quase todo o mundo. É verdade que, apesar disso, os cartões MasterCard são calmamente aceitos em caixas eletrônicos e terminais Visa.
Você também precisa entender que a principal moeda conversível da Visa é exatamente o dólar, e a da MasterCard é o euro. É nesta base que pode escolher o seu cartão se vai viajar para o estrangeiro. Mas se falarmos sobre a utilidade de um determinado sistema de pagamento na Federação Russa, então ambos são bons e não diferem em nada em nossa pátria.
Visa, como muitos sistemas de pagamento, emite vários tipos de cartões:
- Cartão de crédito Visa - este cartão está vinculado a uma conta de crédito em um banco e tem certos juros sobre a taxa de crédito, um limite de fundos e um período de carência. Normalmente, é mais difícil obter este cartão em bancos devido a certas condições.
- Cartão de débito Visa - este cartão geralmente é emitido para todos e já possui sua própria conta bancária separada, onde você pode facilmente armazenar suas economias. Além disso, os cartões de débito podem ser qualquer cartão social, como pensão ou estudante.
- Cartão Visa pré-pago - os detalhes do cartão geralmente são necessários para pagar com sua conta bancária atual.
- - este cartão é normalmente emitido para fazer compras em várias lojas ou serviços online. Não possui um suporte físico na forma de plástico, mas possui todos os mesmos detalhes e também está totalmente vinculado ao número da conta bancária.
Um cartão Visa de plástico tem a capacidade de abrir várias contas bancárias ao mesmo tempo. Normalmente, essas contas podem ser de um a três. A primeira conta é vinculada a você quando o cartão é emitido, após o que você pode conectar mais duas contas em dólares e euros.
Esses cartões são geralmente chamados de cartões monetários ou multimoedas. A vantagem desses cartões é que você pode usar uma das contas disponíveis em moeda estrangeira no exterior e não pagar a mais por transações desnecessárias a taxas desfavoráveis.
Variedades e tipos de cartões Visa
Nesta seção, consideraremos todos os tipos de cartão com o sistema de pagamento Visa. Aqui é preciso levar em conta que nem todo cartão tem emissão gratuita em um país ou outro, isso se deve à legislação, bem como às regras do próprio sistema Visa.
Cartão Visa Electron
Este é o cartão mais simples que possui este sistema de pagamento. Freqüentemente, tem uma funcionalidade bastante reduzida, bem como pequenos limites de pagamento, tanto por dia quanto por mês.
Freqüentemente, a maioria dos bancos nem mesmo pede dinheiro por seu serviço. Além disso, nem todas as lojas e serviços online podem aceitar este cartão na Internet. Normalmente é usado para pagamento em determinados pontos de venda.
Na maioria das vezes, é usado para pagar salários, bolsas de estudo, pensões, serviços sociais. benefícios, bem como outros pagamentos em dinheiro.
Cartão Visa Classic
Este cartão já conta com todos os tipos de proteção desde chip até fita magnética. Além disso, os limites de pagamento são muito maiores do que os do Visa Electron. Normalmente, será possível conectar também vários programas de bônus a este cartão, bem como cashback. Você pode pagar facilmente com este cartão em qualquer loja ou serviço online. Atualmente, existe uma grande variedade de dados de cartão.
Cartão Visa Gold
O cartão de plástico tem aparência padrão e todos os tipos de proteção. Normalmente são produzidos na cor amarela ou dourada com a inscrição OURO. Este cartão tem limites e pagamentos mais altos para cartões de crédito e débito. Além disso, os programas de seguro são automaticamente conectados a você.
Você tem direito à reemissão urgente do cartão em qualquer lugar do mundo, bem como ao pagamento dos fundos de sua conta. Normalmente, ao usar um cartão de crédito, você terá um percentual de crédito menor.
Cartão Visa Platinum
Você pode pagar com esse cartão em qualquer lugar do mundo sem problemas. Você conectou um programa de descontos a restaurantes e hotéis em todo o mundo. Você tem seu próprio gerente pessoal que pode aconselhá-lo a qualquer momento no mundo. Serviço conectado "Conserge Service" - consultoria 24 horas sobre a organização do lazer, a escolha de restaurantes, lojas para fazer compras.
Visa Signature Card
Além de todas as vantagens do cartão Visa Platinum, você também tem acesso ao clube fechado do seu banco. Você tem o direito de ir a qualquer festa privada. Você também tem programas de seguro de viagem muito lucrativos no exterior.
Cartão Visa Infinite
Esses cartões não são possuídos por todos e são emitidos apenas para os clientes mais fiéis do banco, que têm uma quantia suficiente de depósitos ou que têm um volume de negócios bastante grande em contas bancárias. Em média, você deve ter milhões para ter este cartão. Cada banco tem seus próprios requisitos para obter o Visa Infinite.
Na loja e como inserir corretamente o cartão no caixa eletrônico, este artigo é para você. Lembrando-se das regras simples descritas aqui, você não ficará mais nervoso com um cartão de banco de plástico.
Para pagar com cartão bancário em loja, restaurante, salão de beleza, estação de trem, em geral, em qualquer ponto de venda, é necessário ter terminal de pagamento (terminal POS).
Se um comerciante e organização de serviços aceita cartões bancários para pagamento, ele notifica sobre isso por adesivos com os logotipos dos sistemas de pagamento: Visa, MasterCard, Union Pay, MIR, etc. nas portas do estabelecimento e no checkout. Se você não viu os adesivos, pergunte aos funcionários se eles pagam com cartão de banco.
Terminal POS (English Point Of Sale - point of sale) é um dispositivo eletrônico que permite que você pague uma compra com um cartão de pagamento do banco. O equipamento para o pagamento de compras não à vista varia consoante o modelo, os terminais obsoletos só podem servir cartões com banda magnética. Os terminais POS modernos podem lidar com cartões de tarja magnética, cartões com chip (smart cards) e cartões sem contato.
Existem duas formas de pagamento com cartão bancário: transferindo para o caixa, onde ele mesmo faz o pagamento, e autopagamento, quando o cartão não é transferido para mãos erradas e o terminal de pagamento fica à disposição do cliente.
Cartão de banda magnética
Os cartões de tarja magnética estão gradualmente desaparecendo do mercado russo devido à sua baixa segurança. As informações em uma tarja magnética podem ser facilmente copiadas e falsificadas, os fraudadores a utilizam ativamente, além disso, os cartões com tarja magnética se desgastam mais rapidamente.
Para pagar com cartão de tarja magnética, você precisa de:
- Informe ao caixa que você pagará com cartão.
- Entregue o cartão ao caixa para que ele efetue a operação de pagamento. O ideal é que o cliente não largue o cartão, mas ele mesmo o passe pelo leitor (leitor).
- Assim, se o terminal estiver voltado para o cliente e disponível, passe o cartão de pagamento uma vez de cima para baixo no leitor de tarja magnética do terminal. Nesse caso, a tarja magnética deve estar na parte inferior do cartão e voltada para o terminal. Todas as informações estão na banda magnética e é necessário disponibilizá-las no leitor de cartão magnético do terminal POS.
- Em alguns terminais, o leitor de cartão magnético não é vertical, mas horizontal, nesses casos o cartão deve ser passado da esquerda para a direita com a tarja magnética para baixo.
- Terá de assinar o recibo, que será impresso no PDV. Deve corresponder à sua assinatura no cartão. Antes de assinar, verifique o valor do cheque.
Em alguns terminais, você pode assinar com uma caneta especial na tela, e não no cheque. É mais conveniente para o caixa e para o cliente.
A regra básica de segurança com cartões de pagamento: se você dá o cartão para pagamento no caixa, todo o procedimento deve ocorrer diante de seus olhos.
Uma situação em que um trabalhador comercial pega um cartão e sai com ele (por exemplo, em um restaurante ou café) não é aceitável. Até que você o veja, ele pode, por exemplo, salvar seus dados pessoais indicados no cartão e utilizá-los para pagar compras na Internet ou recorrer a outros tipos de fraude.
Cartão com chip
Na Rússia, como no resto do mundo, os cartões com chip estão substituindo gradualmente os cartões magnéticos. O Sberbank parou de emitir cartões com tarja magnética a partir de 1º de julho de 2013, todos os seus cartões agora são emitidos com chip.
É importante ressaltar que é difícil encontrar um cartão com chip em sua forma pura, pois todos são fabricados com uma fita magnética. Isso se deve ao fato de que nem todas as empresas de comércio e serviços possuem terminais que atendem a cartões com chip. Para comodidade dos clientes, caso seja impossível ler as informações do chip, pode-se usar uma tarja magnética.
Se o seu cartão bancário de pagamento tiver um chip, ou seja, um microcircuito integrado, você precisará inserir o cartão totalmente no leitor de chip do terminal com o chip para cima, inserir o código PIN e esperar até que a operação seja concluída e, em seguida, retirar o cartão do terminal.
Se o código PIN for inserido incorretamente três vezes, o cartão será bloqueado automaticamente. Você não precisa assinar o cheque, o código PIN inserido é uma assinatura eletrônica.
Cartão sem contato
A tecnologia de pagamentos sem contato no sistema de pagamentos internacional Visa é chamada de payWave, na MasterCard - PayPass. As pessoas começaram a chamar todos os cartões sem contato de PayPass (PayPass).
Pagamento por telefone
O pagamento sem dinheiro mais conveniente e rápido é. Pagar com seu telefone é fácil e simples - não há necessidade de carregar cartões de pagamento com você. Este recurso está disponível para proprietários de determinados modelos de telefone usando aplicativos Apple Pay, Android Pay ou Samsung Pay.
Para quem possui smartphone Android, é possível verificar a possibilidade de pagamento sem contato pelo aplicativo Android Pay.
Para proprietários de telefones Samsung, verifique se você pode pagar com Samsung Pay
Você só pode pagar com Android Pay ou Apple Pay em estabelecimentos que aceitam pagamentos sem contato. Onde existem ícones de ondas de rádio. O Samsung Pay está disponível onde quer que haja terminais POS. Isso ocorre porque a Samsung está usando não apenas a tecnologia sem contato NFC, mas também a transmissão de dados magnéticos MST.
Aproveite as compras!
Nina Polonskaya
Indo para o exterior, cada um de nós tem uma pergunta natural: qual cartão plástico escolher para pagar no exterior? Alguém não fica nem um pouco intrigado com essa pergunta, mas prefere dinheiro. Nesse caso, tudo é simples e claro: troque o dinheiro no trocador e pronto.
Com o cartão, surgem muitas perguntas adicionais: qual banco escolher, qual cartão do sistema, qual moeda e muitos outros pontos, que tentaremos analisar em detalhes nesta publicação, e no final do artigo responderemos às perguntas mais frequentes.
Usar o cartão tem prós e contras. Alguém é mais cômodo e compreensível sobre dinheiro (dinheiro) - vem, paga, recebe troco e, além disso, é mais fácil controlar suas despesas.
As vantagens são as mesmas que a falta de dinheiro - se o cartão for roubado, retirar dinheiro dele será uma tarefa bastante difícil, mas seus fundos serão salvos, embora o acesso a eles seja limitado por um determinado período de tempo. A segunda vantagem é a facilidade de cálculo, especialmente em países altamente desenvolvidos, quando você não precisa procurar contas adequadas para pagar uma viagem de ônibus ou comprar uma passagem de metrô.
Outra vantagem é que não há necessidade de declarar a moeda importada, isso vale para valores superiores a 10.000 euros (equivalente).
Valores superiores a 10 mil euros são declarados por escrito quando são exportados ou importados para o país (RF, Ucrânia, Bielo-Rússia, países da UE).
E mais uma vantagem não sem importância dos cartões bancários - amigos ou parentes poderão transferir dinheiro para o cartão se você gastar repentinamente.
Quais cartões bancários são válidos no exterior?
Não vamos descartar os sistemas russos aqui, pois ao viajar para o exterior não haverá oportunidade de pagar com cartão, e eles se transformam apenas em um pedaço de plástico (apenas parcialmente verdadeiro, já que o mundo pode ser usado para pagar com cartão, mais sobre isso no final do artigo). Os dois líderes mundiais em sistemas de pagamento são ouvidos por todos - Visa e Mastercard.
Visa é aceito para pagamento em mais de 200 países ao redor do mundo. No início da década de 2000, o VISA respondia por quase 60% dos cartões de pagamento no mundo, e o principal adversário, o MasterCard, detinha 26% do mercado, mas em 2010 o alinhamento era o seguinte: dos oito bilhões de cartões em circulação, 29,2% do China UnionPay, e a participação da Visa caiu para 28,6%. Mas desde que o China UnionPay foi criado para o mercado interno chinês, o sistema de pagamentos americano ainda é o líder em pagamentos internacionais. Hoje, é possível pagar com "visto" em mais de 20 milhões de pontos de venda, setores de serviços e assim por diante.
Se você é proprietário de cartões privilegiados, como Gold, pode contar com descontos adicionais. Muitos pontos de venda a varejo em todo o mundo são membros do clube de descontos Visa e Mastercard. Podem ser acumulados bônus ou pontos adicionais que podem ser usados \u200b\u200bna compra de passagens aéreas, aluguel de uma casa ou carro e muito mais.
As principais diferenças entre Visa e MasterCard
A principal moeda dos sistemas de pagamento Visa e MasterCard é o dólar norte-americano, o que significa que as operações de conversão de moeda passarão por essa moeda. Mas não sempre. Para o sistema de pagamento Mastercard, se a compra for feita em euros, a conversão será de acordo com a taxa do sistema de pagamento diretamente para rublos, ou não será feita se o cartão for em euros. Mas, novamente, isso nem sempre depende do banco e dos locais onde o pagamento é feito.
Como são realizadas as transações no exterior usando Visa e Mastercard com uma conta em rublo
Com base nos dados da tabela, podemos concluir que na Europa é melhor usar MasterCard, e nos EUA com um cartão Visa... Quanto menos operações de conversão de moeda, menos você perderá comissões.
Se você abrir uma conta imediatamente em moeda estrangeira, neste caso haverá menos conversões. Na prática, é assim:
| Conta em moeda estrangeira | Princípio da Operação |
| Dólares | Por exemplo, nos EUA você decide pagar as compras com um cartão Visa dólar - a operação ocorrerá sem conversões. Com um cartão de dólar Mastercard - a operação ocorrerá sem conversões. |
| Euro | Uma conta em euros é ideal para liquidações em países europeus. Ao efetuar pagamentos em outros países, haverá uma conversão de euros em dólares. Suponha que você vá passar as férias na Itália, onde o pagamento é feito em euros. Fomos a um restaurante e decidimos pagar com cartão: Mastercard sem conversões (Raiffeisen Bank and Home Credit). Conversão de visto: EUR-\u003e USD-\u003e EUR. |
| Rubles / Hryvnia | Com uma conta de rublo ou hryvnia, tudo é simples, de qualquer forma serão convertidos em moeda local. Você só precisa olhar para quais países no exterior você paga e escolher o sistema de pagamento certo para perder menos nas conversões. |
Para visitar a zona Euro, onde é utilizado o euro, aconselhamos que abra os seus cartões em euros, se nos EUA, depois em dólares americanos, respectivamente. Se você for para outros países (Turquia, Tailândia, Índia, Egito, etc.), então é melhor abrir em dólares, pois muitas conversões passam por ele.
Como escreveremos abaixo, é melhor ter várias opções, já que há casos em que países inteiros, as lojas simplesmente não aceitam um dos sistemas de pagamento internacional.
Deve-se notar que nem sempre é lucrativo abrir contas em moeda. Na maioria das vezes, os viajantes usam cartões de débito ou crédito normais em rublos para pagar no exterior. De fato, para reabastecer um cartão monetário, você terá que trocar seus rublos por moeda e, em qualquer caso, perderá na diferença de taxas.
Qual banco você deve escolher?
Os critérios mais importantes que o ajudarão a escolher um cartão são as taxas e as comissões bancárias para pagamentos internacionais.
Pagamento transfronteiriço - pagamentos com cartões plásticos no exterior. Ou seja, fora do país onde o cartão foi emitido.
As condições mais atraentes oferecem: Sberbank, Tinkoff, Rosselkhozbank e o cartão Kukuruza da RNKO "Payment Center".
Sberbank
O Sberbank cobra uma comissão pelas liquidações no exterior apenas dos cartões Visa e para os cartões Electron e Classic esse valor é de 1,5%, para os cartões Visa Platinum de 1%, para "ouro" de 1,25%. Com o pagamento Mastercard, não há comissão de pagamento internacional.
Rosselkhozbank
O Rosselkhozbank tem uma das taxas de pagamento transfronteiras mais baixas - 0,75%. O pagamento é feito convertendo o sistema de pagamento de rublos em moeda à taxa do Banco Central, bem como dedução adicional pelo Rosselkhozbank de 0,75%.
Basta abrir um cartão pessoal do Banco Agrícola Russo, como o Visa Classic ou MasterCard Standard, que pode ser usado para pagamentos em todo o mundo.
Milho
O cartão "Kukuruza", emitido em 10 minutos na agência da Euroset e totalmente gratuito, é muito elogiado pelas críticas na Internet. Refere-se ao sistema Mastercard World. O cartão é fácil de repor e os pagamentos no exterior são sempre convertidos pela taxa de câmbio do Banco Central e do sistema Mastercard.
Ao retirar dinheiro de um caixa eletrônico, uma comissão de 1% é cobrada, mas não inferior a 100 rublos. E para um pagamento internacional, o banco fica com 0%. Ou seja, perdas no pagamento ao exterior, somente devido à conversão do rublo em moeda local. A disponibilidade de reembolso com embalagens de doces pode suavizar parcialmente as perdas na comissão, se isso for do seu interesse.
Por 200 rublos, você pode emitir um cartão personalizado com um chip.
Tinkoff
Os cartões de débito e crédito da Tinkoff também são populares entre os viajantes, com as opções VISA e Mastercard disponíveis. O pagamento é feito por conversão à taxa do Banco Central + 2% de comissão pela conversão.
Mastercard World da Europlan
Atualização de 2017: infelizmente este banco e seus produtos não existem mais.
Também é um cartão popular entre os viajantes. O sistema de pagamento utilizado é o Mastercard, a comissão para pagamentos estrangeiros e conversão de moeda é de 0%. Para sacar dinheiro no exterior, eles vão levar 2%, mas bloquear 4%.
Se usado na Rússia, então os saques sem juros em qualquer caixa eletrônico compatível com o sistema Mastercard, mas com a condição de que o valor do saque seja de pelo menos 5 mil rublos.
Quando viajar para o exterior, não deixe de ligar para a linha direta do seu banco (disponível no site, no seu cartão plástico) e avisar em qual país e quando você o usará. Isso deve ser feito para que não haja bloqueio automático quando os pagamentos são feitos no exterior. Muitos bancos definem um limite para pagamentos no exterior e, se você não o remover primeiro, existe uma grande probabilidade de bloqueio.
- Descubra se existem restrições ao saque de dinheiro no exterior, limites;
- Tenha consigo documentos de identificação, em alguns casos será necessário apresentar ao efetuar pagamentos através de terminais;
- Se o cartão foi feito há muito tempo, não se esqueça de verificar a data de validade.
- No exterior, não é necessário contar com apenas um cartão plástico, é aconselhável ter vários cartões de cada sistema de pagamento internacional, além de dinheiro.
Faz sentido abrir cartões em uma moeda (dólar, euro) somente quando você tem economias nessa moeda, ou pode repor com moeda com uma conversão abaixo da taxa do Banco Central, ou pelo menos a mesma taxa. Em qualquer outro caso, a maneira mais fácil, claro, é usar seu cartão de rublo usual. Mas mais fácil - nem sempre lucrativo, lembre-se disso!
Perguntas populares
Posso pagar com um cartão Sberbank no exterior?
Você pode pagar com qualquer cartão Sberbank pertencente aos sistemas de pagamento VISA e MasterCard. A exceção são os cartões Maestro da categoria: "Social", "Aluno" e "Momentum".
É possível pagar com cartão maestro no exterior?
Na verdade, tudo depende do banco e do país em que você está. Maestro é a marca MasterCard para cartões de débito e não deve ser um problema na maior parte da Europa. Mas eles podem ser!
Muitas vezes, os cartões de salário e aposentadoria são emitidos justamente da classe Maestro e as pessoas os levam consigo em uma viagem. Ao viajar para o exterior, tome cuidado para ter outro cartão / cartão de crédito VISA ou MasterCard.
O Maestro Momentum é usado apenas na Rússia!
Posso pagar com o cartão Qiwi no exterior?
Sim, porque pertencem ao sistema de pagamentos Visa!
Como pagar com cartão no exterior?
Os cartões dos sistemas de pagamento mir são os análogos domésticos da Mastercard e Visa. Eles vão trabalhar no exterior, mas é necessário ter um cartão de co-crachá Mir-JCB. Ela atua diretamente e como intermediária entre os terminais de pagamento em todo o mundo, onde o JCB é aceito para pagamento. Esta questão não foi estudada em detalhes, parece que até agora apenas o Gazprombank apóia a emissão de tais cartões.
O princípio de trabalho é semelhante para o Maestro.
Se você olhar para essas cartas, em geral elas são muito semelhantes. Mas há momentos em que não é tão fácil usar um cartão Visa Electron no exterior. Assim, nas pequenas lojas de souvenirs, durante o pagamento podem solicitar o recibo do cartão. Não é segredo que o nome do titular não consta do cartão Visa Electron, pelo que não será possível pagar bens e serviços com ele neste caso. Portanto, é mais conveniente emitir um cartão Visa Сlassic com mais frequência.
Taxas de comissão para cartões Visa no exterior
Basicamente, a comissão pela utilização dos cartões Visa no exterior é cobrada nos casos em que a moeda da conta do cartão for diferente da moeda da transação. Uma parte significativa do dinheiro será perdida por quem usa um cartão Visa com contas em rublo, por exemplo, na Europa, onde paga em euros.
Por exemplo, o Sberbank oferece uma comissão de 1,5% para titulares de cartões Visa Classic e Visa Electron. Uma comissão muito mais baixa é fornecida para titulares de cartões privilegiados. Isso ocorre porque as taxas adicionais não cobrem os custos dos bancos com conversões de várias moedas. Se você for um titular de cartão com uma conta em rublo e quiser realizar uma transação monetária, por exemplo, em uma loja mexicana, o banco fará o seguinte: primeiro, ele converterá rublos russos em dólares e só depois os dólares serão convertidos em pesos mexicanos. A cadeia pode ser muito mais longa, tudo depende da moeda final. Em termos simples, o banco incorre em custos adicionais, que são reembolsados \u200b\u200bpelo titular do cartão.
Para os cartões Visa, a moeda principal é o dólar americano. Isso significa que todas as transações monetárias relacionadas à conversão serão realizadas nesta moeda.
MasterCard - um sistema de pagamento alternativo
O sistema de pagamento MasterCard usa moedas, tanto o dólar quanto o euro. É por isso que é mais lucrativo na Europa fazer transações monetárias com um cartão deste sistema de pagamento, uma vez que rublos são convertidos imediatamente em euros. E nos EUA, é mais lucrativo pagar com cartões Visa para incorrer em custos de conversão mínimos.
3 vantagens de pagar com cartão no exterior
É muito mais lucrativo pagar com cartão em lojas no exterior do que comprar moeda estrangeira em seu próprio país ou sacar em caixas eletrônicos no exterior, aconselham os especialistas. Eles costumam ter restrições sobre a quantidade de dinheiro dispensado em caixas eletrônicos. E a comissão para retirada de dinheiro de alguns bancos chega a 6-7%.
Principais benefícios:
1. O dinheiro que deseja sacar no exterior com cartão de plástico não precisa de declaração por escrito ao cruzar a fronteira.
2. Se o cartão for perdido, é possível solicitar ao banco um saque emergencial de dinheiro ou um cartão plástico temporário.
3. A conversão de fundos para a moeda do país onde você vai ficar ocorre automaticamente.
Como evitar perdas?
Para evitar perdas monetárias durante a conversão, é aconselhável ter consigo cartões plásticos de 2 sistemas de pagamento de uma vez, ou outra boa opção, para abrir um cartão multimoeda. Normalmente, várias contas estão vinculadas a ele e o proprietário pode fazer transferências de dinheiro grátis entre elas usando o banco na Internet à taxa da instituição bancária. O mais importante é que haja uma quantia suficiente de dinheiro na conta.
Quando você precisa de um cartão de crédito?
Os viajantes experientes solicitam cartões de crédito antes de viajar para o exterior. E há uma razão para isso: um cartão de crédito pode servir como uma reserva de fundos caso você fique sem dinheiro e fundos no cartão de débito. Você pode solicitar um cartão de crédito online diretamente em nosso site, comparando ofertas de diferentes bancos.